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蘇政辦發(fā)〔2014〕36號
各市、縣（市、區(qū)）人民政府，省各委辦廳局，省各直屬單位：
為認真貫徹《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)﹝2013﹞87號）精神，著力提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力，有效緩解小微企業(yè)貸款轉(zhuǎn)貸中“先還后貸”造成的資金周轉(zhuǎn)壓力，現(xiàn)就在全省開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點工作提出如下意見：
一、重要意義
近年來，為控制信貸資產(chǎn)風險，提高企業(yè)現(xiàn)金管理水平，銀行業(yè)金融機構(gòu)在企業(yè)流動資金貸款轉(zhuǎn)貸中普遍要求“先還后貸”。但在實際操作中，小微企業(yè)由于受流動資金需求時效、“兩項資金”占比、技術(shù)創(chuàng)新投入周期等因素制約，資金周轉(zhuǎn)難度較大，有些企業(yè)被迫采取“資金過橋”等辦法，不僅增加了融資成本，也在一定程度上助長了社會不法金融行為，影響了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動和社會金融秩序。目前，省有關(guān)部門和部分地方政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)在創(chuàng)新小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式上開展了有益探索，取得了一定成效。在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點，對切實降低小微企業(yè)融資成本，著力提高小微企業(yè)信貸管理水平，有效擠壓不法金融活動生存空間具有重要意義。
二、基本原則
（一）市場主導(dǎo)。試點工作要充分發(fā)揮市場機制的決定性作用，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)自愿參加、自主決策。各地不得以試點的名義對銀行業(yè)金融機構(gòu)正常信貸工作進行行政干預(yù)。
（二）風險可控。參與試點的銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認識和評估試點工作可能帶來的風險，建立健全風險防范機制，加強對相關(guān)貸款真實性、用途、質(zhì)量的控制，著力提高風險防控水平，防止出現(xiàn)道德風險。
（三）靈活優(yōu)惠。尊重基層首創(chuàng)精神，鼓勵參與試點的銀行業(yè)金融機構(gòu)在全省統(tǒng)一的試點政策指導(dǎo)下，探索形式多樣的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，不得以試點名義額外增加小微企業(yè)融資成本。
三、試點范圍
（一）試點銀行業(yè)金融機構(gòu)范圍。首批試點銀行業(yè)金融機構(gòu)以農(nóng)村商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主，其中，農(nóng)村商業(yè)銀行8家，城市商業(yè)銀行2家。首批試點1年后，各省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的省級分行或一級分行、地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行除外）可自愿申報，經(jīng)審核通過后參加試點。
（二）試點小微企業(yè)范圍。參與試點的小微企業(yè)需符合工業(yè)和信息化部對小微企業(yè)的最新劃型標準（詳見工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號文）。試點銀行業(yè)金融機構(gòu)對生產(chǎn)經(jīng)營正常、符合轉(zhuǎn)型升級方向、具有較好市場前景、有轉(zhuǎn)貸需求的小微企業(yè)建立準入名單，納入名單制管理的小微企業(yè)作為試點業(yè)務(wù)對象。試點銀行業(yè)金融機構(gòu)對名單采取動態(tài)管理，按季進行檢驗或更新，根據(jù)小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展以及相關(guān)條件的變化情況，適時在名單中加入或退出部分企業(yè)。
四、試點模式
（一）基本思路。允許符合條件的小微企業(yè)在轉(zhuǎn)貸過程中部分還貸，以緩解小微企業(yè)融資難、融資貴困難。企業(yè)在轉(zhuǎn)貸前歸還部分當期貸款本金，一方面減輕資金周轉(zhuǎn)壓力，另一方面檢驗企業(yè)現(xiàn)金流管理能力，將銀行信貸風險控制在一定范圍內(nèi)。
（二）基本模式。納入名單制管理的小微企業(yè)，可在結(jié)清當期所有貸款利息的前提下實行轉(zhuǎn)貸。名單制企業(yè)當期貸款到期前，試點銀行業(yè)金融機構(gòu)重新進行授信審查或追加貸款保證措施，審查通過新的授信額度和期限后，按照風險可控原則，制定不同企業(yè)的當期貸款還本比例，最高不超過60%，最低不少于30%。名單制企業(yè)按規(guī)定未結(jié)清的當期貸款本金自動轉(zhuǎn)入下期貸款本金。
（三）符合試點政策的現(xiàn)有小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸模式。
1．限額循環(huán)模式。銀行與借款企業(yè)簽訂一次性授信合同，在授信存續(xù)期間和授信額度內(nèi)，允許借款企業(yè)多次滾動取得貸款資金。授信期不低于2年，不超過3年。滾動期間借款企業(yè)還本比例不高于60%，不低于30%。
2．寬限期模式。銀行業(yè)金融機構(gòu)對借款企業(yè)二次審批后，可對部分貸款本金給予一定的還款寬限期，還本比例不高于60%，不低于30%。還款寬限期不超過原貸款周期。
3．其他符合試點政策的現(xiàn)有模式。
五、政策保障
（一）省財政廳要將試點銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)貸款納入小微企業(yè)貸款風險補償范圍。按規(guī)定享受風險補償，且對試點工作成效突出的銀行業(yè)金融機構(gòu)，可由所在地財政局和金融辦聯(lián)合推薦申報即將出臺的省金融創(chuàng)新獎勵資金。
（二）人民銀行南京分行要充分利用差別存款準備金動態(tài)調(diào)整、支農(nóng)再貸款、支小再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，對試點銀行業(yè)金融機構(gòu)給予政策傾斜。
（三）江蘇銀監(jiān)局要在不良貸款率、資本充足率、存貸比等監(jiān)管指標方面，對試點銀行業(yè)金融機構(gòu)相關(guān)貸款適當提高容忍度，支持試點成效突出的銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債。
（四）省農(nóng)聯(lián)社要篩選推薦首批參與試點的農(nóng)村商業(yè)銀行，并做好試點業(yè)務(wù)系統(tǒng)支撐，加強對試點農(nóng)村商業(yè)銀行風險排查、管理、控制的指導(dǎo)。
六、組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）工作機構(gòu)。省金融辦、省財政廳、人民銀行南京分行、江蘇銀監(jiān)局、省農(nóng)聯(lián)社共同建立省小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點工作聯(lián)席會議制度，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省金融辦，負責具體工作。
（二）工作程序。
1．完善政策保障措施。省試點工作聯(lián)席會議各成員單位按照本意見制定試點具體保障政策措施，經(jīng)省試點工作聯(lián)席會議討論通過后實施。
2．提出試點申請。擬參與試點的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)認真測算轄內(nèi)有轉(zhuǎn)貸需求的小微企業(yè)情況，科學(xué)判斷存量與增量，合理安排業(yè)務(wù)資源，制定詳細的試點工作方案，向省試點工作聯(lián)席會議辦公室提出試點申請。農(nóng)村商業(yè)銀行的試點申請由省農(nóng)聯(lián)社篩選后報送，其他銀行業(yè)金融機構(gòu)直接報送。
3．確定試點資格。省試點工作聯(lián)席會議辦公室收到全部試點申請后，組織專家評審。經(jīng)專家評審后的試點名單，報省試點工作聯(lián)席會議討論通過，并向社會公布。
4．建立試點工作機制。參與試點的地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點工作納入總行層面管理，建立完善相應(yīng)的風險管理控制機制，防止承辦分支機構(gòu)和信貸人員放大風險偏好。參與試點的非地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)，在獲得總行授權(quán)后，實施相應(yīng)的業(yè)務(wù)推進和風險防控措施。
5．建立信息報告制度。試點銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立試點工作月度信息報告制度，根據(jù)有關(guān)要求及時向省試點工作聯(lián)席會議報送工作進展情況。
（三）試點退出。試點銀行業(yè)金融機構(gòu)在試點中若出現(xiàn)相關(guān)貸款質(zhì)量下降較快、信貸人員道德風險、提供虛假信息爭取試點扶持政策等行為，省試點工作聯(lián)席會議可以對其停止試點，并提請有關(guān)部門依法查處。
江蘇省人民政府辦公廳
2014年5月6日