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8月15日，我國(guó)迎來第三個(gè)全國(guó)生態(tài)日。江河湖海間，江蘇綠色發(fā)展的背后離不開金融的守望相助。近年來，江蘇金融業(yè)深入踐行“兩山”理念，以金融為筆、以綠意為墨，揮毫一幅“點(diǎn)綠成金”的美麗畫卷。記者從人民銀行江蘇省分行獲悉，截至2025年6月末，全省綠色信貸余額突破5.3萬億元，較年初增長(zhǎng)19.5%，綠色金融改革創(chuàng)新成果持續(xù)領(lǐng)跑。
激活產(chǎn)業(yè)發(fā)展“綠色基因”
江蘇靖江羅家橋港長(zhǎng)江碼頭處，巨型起重機(jī)將大型鋼構(gòu)件精準(zhǔn)吊裝至貨輪，江面百舸爭(zhēng)流。靖江重工廠區(qū)內(nèi)，智能車間的焊花與數(shù)據(jù)流融匯為一幅現(xiàn)代工業(yè)綠色圖景。
綠色發(fā)展的背后，是農(nóng)業(yè)銀行靖江支行的綠色金融探索。針對(duì)靖江重工產(chǎn)業(yè)基地項(xiàng)目的跨區(qū)域運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)新采用“跨省聯(lián)動(dòng)+內(nèi)部銀團(tuán)”模式，由農(nóng)行泰州靖江支行聯(lián)合農(nóng)行天津分行組建專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，量身定制覆蓋項(xiàng)目前期調(diào)研、中期建設(shè)及后期運(yùn)營(yíng)全周期的金融解決方案，以7.51億元項(xiàng)目貸款破解資金困局，其中4.86億元通過綠色審批通道實(shí)現(xiàn)“T+3日”快速放款。
“我們不僅為企業(yè)提供基礎(chǔ)的資金支持，更致力于提供精準(zhǔn)化、配套化、全方位的服務(wù)，助力綠色項(xiàng)目持續(xù)提升自我造血能力。”農(nóng)行泰州靖江支行副行長(zhǎng)張中技表示，相較于傳統(tǒng)信貸模式關(guān)注企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，綠色金融需綜合考量經(jīng)濟(jì)效益、生態(tài)效益及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展前景。
以綠色金融激活產(chǎn)業(yè)發(fā)展“綠色基因”，江蘇金融機(jī)構(gòu)正通過全方位綜合金融服務(wù)，走出了一條綠色金融與產(chǎn)業(yè)升級(jí)“雙向奔赴”的高質(zhì)量發(fā)展之路。中國(guó)銀行江蘇分行構(gòu)建起中銀“綠色+”多元化金融產(chǎn)品體系，覆蓋公司、普惠、投行、個(gè)金、跨境等多個(gè)領(lǐng)域，精準(zhǔn)滴灌綠色產(chǎn)業(yè)；江蘇銀行構(gòu)建起涵蓋光伏、風(fēng)電、智能電網(wǎng)、儲(chǔ)能和動(dòng)力電池、新能源汽車等細(xì)分產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)體系，創(chuàng)新推出“綠色創(chuàng)新組合貸”“蘇碳融”“合同能源管理貸款”等產(chǎn)品，滿足新能源客戶全生命周期金融需求；南京銀行加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，落地全省首筆航運(yùn)轉(zhuǎn)型貸款、產(chǎn)品碳足跡掛鉤貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院綠色金融研究中心主任任玉潔表示，綠色金融的融資成本優(yōu)勢(shì)以及碳市場(chǎng)中的金融創(chuàng)新等，正在推動(dòng)“綠色溢價(jià)”的形成。目前，銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)綠色信貸適用差別化的利率，疊加人民銀行碳減排支持工具等，正在為綠色領(lǐng)域提供更優(yōu)惠的資金，引導(dǎo)資源優(yōu)先流向綠色領(lǐng)域。
豐富多元金融工具箱
太湖之畔，煙波浩渺，白鷺掠過澄澈水面激起層層漣漪，與遠(yuǎn)處錯(cuò)落的生態(tài)景觀帶相映成趣。為守護(hù)這汪碧水，國(guó)家開發(fā)銀行江蘇分行充分發(fā)揮“融智+融資”優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)社會(huì)資金聚焦湖岸同治、流域共治，精準(zhǔn)支持蠡湖水環(huán)境深度治理、伯瀆港等太湖流域水系暢通及綠化提升、道路海綿化改造等生態(tài)基礎(chǔ)設(shè)施提升工程，助力繪就一幅山水城交相輝映、人與自然和諧共生的生態(tài)圖景。
在此基礎(chǔ)上，國(guó)家開發(fā)銀行江蘇分行積極支持太湖灣科創(chuàng)帶建設(shè)，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展反哺生態(tài)環(huán)保投入，實(shí)現(xiàn)生態(tài)與發(fā)展的良性互動(dòng)。物聯(lián)網(wǎng)、生物醫(yī)藥、信息軟件等綠色產(chǎn)業(yè)集群在太湖灣科創(chuàng)帶加速形成，吸引更多高端人才和要素集聚。“金融助力生態(tài)基底重塑，為太湖流域新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展帶來了勃勃生機(jī)。”國(guó)開行江蘇分行客戶經(jīng)理劉奕成表示。
當(dāng)前，綠色已成為金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色。近年來，人民銀行科學(xué)運(yùn)用各項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加力支持綠色金融等領(lǐng)域，創(chuàng)新多元綠色金融工具，持續(xù)降低企業(yè)融資成本。2021年，江蘇率先在全國(guó)創(chuàng)設(shè)對(duì)接再貸款政策、與企業(yè)碳賬戶掛鉤的普惠型綠色金融產(chǎn)品——“蘇碳融”。截至2025年7月末，該產(chǎn)品已支持綠色企業(yè)3294家，發(fā)放貸款404億元，加權(quán)平均利率低至4.1%，有效降低企業(yè)融資成本。
與此同時(shí)，江蘇金融機(jī)構(gòu)還不斷強(qiáng)化綠色債券、綠色基金等多元化綠色金融工具應(yīng)用。今年5月，中國(guó)銀行江蘇省分行為江蘇省國(guó)信集團(tuán)有限公司發(fā)行人行主導(dǎo)的全國(guó)首批科技創(chuàng)新債券，這也是今年全國(guó)首單“綠色+科創(chuàng)+兩新”三貼標(biāo)中期票據(jù)。省國(guó)信集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，募集資金將專項(xiàng)用于省國(guó)信集團(tuán)所屬海上風(fēng)力發(fā)電、新型儲(chǔ)能等綠色能源項(xiàng)目投資，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)源頭創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化，預(yù)計(jì)每年可實(shí)現(xiàn)二氧化碳（當(dāng)量）減排約369萬噸。
綠色基金與綠色保險(xiǎn)也在協(xié)同發(fā)力。5月，毅達(dá)資本設(shè)立江蘇高投毅達(dá)綠色轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)投資基金，獲國(guó)家綠色發(fā)展基金5億元出資，重點(diǎn)支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶減污降碳項(xiàng)目。此前，太保產(chǎn)險(xiǎn)無錫分公司簽發(fā)全省首單500萬元“水質(zhì)無憂”保險(xiǎn)，為河道治理提供風(fēng)險(xiǎn)保障；平安財(cái)險(xiǎn)推出全國(guó)首單“固碳價(jià)值+修復(fù)成本+正向激勵(lì)”濕地碳匯保險(xiǎn)，創(chuàng)新生態(tài)保護(hù)模式。
強(qiáng)化轉(zhuǎn)型金融探索
近年來，轉(zhuǎn)型金融在綠色低碳的背景下應(yīng)運(yùn)而生，其重點(diǎn)服務(wù)于具有顯著碳減排效益的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，為高排放或難以減排領(lǐng)域的低碳轉(zhuǎn)型提供合理必要的資金支持。中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)主任馬駿認(rèn)為，轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)占經(jīng)濟(jì)的比重遠(yuǎn)大于純綠產(chǎn)業(yè)。在政策、標(biāo)準(zhǔn)和能力到位之后，轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)有望呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，綠色金融的下一個(gè)突破口在于發(fā)展轉(zhuǎn)型金融。
不久前，在人民銀行泰州市分行的指導(dǎo)下，江蘇銀行泰州分行為泰興市凌飛化學(xué)科技有限公司發(fā)放首筆基于環(huán)境、社會(huì)及公司治理（ESG）表現(xiàn)掛鉤轉(zhuǎn)型金融貸款。該筆授信創(chuàng)新引入ESG指標(biāo)動(dòng)態(tài)評(píng)估企業(yè)轉(zhuǎn)型成效，為金融支持高碳行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型成果的量化工具應(yīng)用提供了參考。
在商業(yè)銀行積極探索轉(zhuǎn)型金融實(shí)踐的背后離不開主管部門加快謀劃頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建轉(zhuǎn)型金融制度標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)傳統(tǒng)高碳行業(yè)轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)，人民銀行江蘇省分行創(chuàng)新建立“1個(gè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)+N個(gè)行業(yè)目錄+N個(gè)適配產(chǎn)品”的轉(zhuǎn)型金融體系，出臺(tái)《江蘇省轉(zhuǎn)型融資主體認(rèn)定評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》，編制石化、化工、建材等8大行業(yè)轉(zhuǎn)型目錄，并推出可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款，將貸款利率與企業(yè)碳減排績(jī)效掛鉤。目前，全省首批約20億元轉(zhuǎn)型金融貸款已順利投放，有效激勵(lì)頂峰油脂、興洋船舶等高碳行業(yè)企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型。
為強(qiáng)化金融資源導(dǎo)向作用，人民銀行江蘇省分行還建立“考核評(píng)估+再貸款支持”雙軌激勵(lì)機(jī)制。一方面，將轉(zhuǎn)型金融納入金融機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色發(fā)展評(píng)估體系，占比提升至13%；另一方面，對(duì)符合條件的轉(zhuǎn)型金融貸款優(yōu)先提供再貸款資金。
人民銀行江蘇省分行負(fù)責(zé)人表示，下一步將持續(xù)深化轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大轉(zhuǎn)型融資主體庫(kù)覆蓋面，力爭(zhēng)到2026年實(shí)現(xiàn)8大高碳行業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持目錄全覆蓋，為全國(guó)綠色金融改革提供更多“江蘇方案”。